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ズボラさんでも大丈夫♡ほったらかし貯金の「iDeCo&つみたてNISA」まるわかり!

貯金はしたいけど、飲み会の誘いは断りたくないし、新しい洋服を買うことが大好きだから、いつも続かない......。そんな悩みをお持ちなら、毎月一定の金額を自動で積み立てられる「iDeCo(個人型確定拠出年金)」や「つみたてNISA」を利用してみましょう!貯金が苦手なズボラさんにもおすすめするこちら2つの制度について、詳しくご紹介します。

2019年2月
節約・マネー

ズボラさんでも貯まる「iDeCo&つみたてNISA」攻略法

もっと海外旅行も楽しみたいし、憧れのマイホームも手にしたい!だけど飲み会のお誘いは断りたくないし、新しい洋服を買うのも大好きだからなかなかお金が貯まらない……。そんな悩みをお持ちなら、毎月一定の金額が自動で積み立てられる「iDeCo(個人型確定拠出年金)」や「つみたてNISA」を利用してみましょう!

iDeCoやNISAという言葉を耳にしたことはあっても、どんな制度かよくは知らないという方は多いはず。そこで今回は、貯金が苦手なズボラさんにもおすすめのこの2つの制度について、詳しくご紹介します。

自分で作る年金制度の「iDeCo」で積み立てながら節税も!

iDeCo(イデコ)とは、ひとことで言うと「自分で作る年金制度」のこと。加入者は毎月一定の金額を積み立てて、iDeCo用として用意されている定期預金や保険、投資信託などの金融商品を運用して、積み立てたお金を60歳以降に一括または分割でもらうことができます。

①積立金額は月額5,000円からで大丈夫!

積立金額は月額5,000円から可能。それ以上積み立てたい場合は1,000円単位で上乗せすることもできるし、掛金の額は変更もできます。ただし変更は年に1回のみで、たとえば今年の12月に変更したら、翌年の12月までは変更できません。掛金の上限は、職業などによって決められています。企業年金なしの会社員の場合、月額2万3,000円が上限ですが、自営業者の上限は月額6万8,000円。ただし、国民年金保険料未納の月は、掛金を納めることができないのでご注意を。

もちろん、運用商品の組み合わせや掛金の配分(=どの商品に掛金の何パーセントを振り分けるかという比率)も自分で決めることができます。納付方法は口座引き落としまたは給与天引きから選べますが、口座引き落とし日に残高不足の場合、その月は未納となり追納はできません。また、掛金拠出(積立)の休止・再開はいつでも可能なので、たとえばけがや病気などで出費が増えたときは一時ストップすることもできます。

②積立金額すべてが「所得控除」の対象に

iDeCoには、税制面でもメリットがあります。まず、積立金額すべてが「所得控除」の対象となるため、所得税・住民税を節税できます。運用で得た定期預金利息や投資信託運用益は「非課税」となり、受け取るときには、「公的年金等控除」「退職所得控除」の対象となります。

▼原則60歳まで引き出せない

ただし、iDeCoにはデメリットももちろんあります。ひとつめは前述した通り、老後資金づくりのために生まれた制度であるため、60歳まで引き出せないこと。万が一、60歳になる前に高度の障害を負った場合や死亡した場合には、その時点で本人または遺族がもらえますが、基本的な受給開始は60歳が原則です。

*通算加入者等期間が10年未満の場合は、8年以上10年未満=受給開始年齢は満61歳、6年以上8年未満=満62歳、4年以上6年未満=満63歳、2年以上4年未満=満64歳、1か月以上2年未満=満65歳と定められています。

▼「口座管理手数料」がかかる

また、iDeCoに加入すると、新規加入時に2,777円、運用期間中は「口座管理手数料」として最低でも年間2,004円の手数料を支払わなければならないことをデメリットだと感じる人もいるでしょう。銀行に預けておくだけなら不要なお金なので、もったいないと感じて当然です。ただし前述した通り、iDeCoの掛け金は全額所得控除の対象となるので、節税分を考えると手数料を払ったとしてもお得になる場合があるので、一度比較検討してみるといいでしょう。

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